В России вступили в силу законодательные поправки, ограничивающие предельную сумму долга и ежедневные процентные ставки по потребительским кредитам (займам) в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Ограничения коснутся процентов, неустоек, иных мер ответственности по договорам потребительского кредита (займа), заключенных на срок до 1 года, и будут вводиться поэтапно.

На первоначальном этапе они затронут потребительские кредиты (займы), выданные с 28 января по 30 июня 2019 года. Предельная задолженность заемщика по ним не должна превышать сумму кредита (займа) более чем в 2,5 раза. Например, если Вы взяли потребительный кредит (заем) в размере 10 тыс. руб., то должны будете вернуть не более 35 тыс. руб.: 10 тыс. – сумма основного долга плюс 25 тыс. – проценты, штрафы, пени и другие платежи, предусмотренные договором. По достижении этой суммы организация, выдавшая кредит (заем), не имеет права начислять проценты, взимать неустойку (штрафы, пени) и применять к заемщику иные меры ответственности.

В дальнейшем предельную задолженность ограничат еще больше. Так, с 1 июля 2019 года она не должна превышать двукратного размера кредита (займа), а с 1 января 2020 года – полуторакратного размера кредита (займа). Условие об ограничении предельной задолженности должно быть указано на первой странице договора потребительного кредита (займа).

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки и полной стоимости потребительского кредита (займа) (ПСК). С 28 января 2019 года процентная ставка по потребительским кредитам (займам) не должна превышать 1,5 проц. в день, а с 1 июля – 1 проц. в день. При этом и ПСК не должна быть выше наименьшей из величин: 365 проц. годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых определенной категории потребительского кредита (займа), увеличенное на одну треть.

Важное нововведение касается и того, что заемщиков защитят от черных кредиторов и нелегальных коллекторов. По закону долги запретили переуступать кому-либо, кроме профессиональных кредиторов (в т. ч. банков, МФО), легально работающих коллекторских агентств, физических лиц, упомянутых в письменном согласии заемщика.

Законодатели также ввели понятие специализированного займа – в сумме до 10 тыс. руб. включительно на срок не более 15 дней, по которому общая задолженность по процентам и комиссиям не должна превышать 30 проц. от предоставленной суммы, т. е. максимум 3 тыс. руб. при займе в 10 тыс. руб. и не более 1,5 тыс. руб. – при займе в 5 тыс. руб. Сверх этого ограничения может начисляться лишь неустойка – 0,1 проц. от суммы просроченной задолженности по займу за каждый день просрочки. Но ежедневный платеж не может превышать 200 руб. В отношении специализированного займа не будут также действовать новые требования по ограничению процентной ставки и ПСК. Однако срок и сумму такого займа увеличить будет нельзя.

– Нововведения защитят потребителей финансовых услуг от непрерывного роста их долговой нагрузки, – отметил управляющий Отделением по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Сергей Крюков. – Также это дополнительный механизм, который позволит заемщикам понимать, какую именно сумму им следует вернуть. А, значит, они смогут лучше оценивать свои финансовые возможности и планировать личный бюджет.

Лидия Борисова, пресс-секретарь Отделения по Кировской области

Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ.