Микрозаем – востребованный финансовый продукт. Но компании, которые предлагают его потребителю, не всегда действуют в рамках закона. Прикрываясь статусом МФО, нелегальные кредиторы могут обещать выдать заем со стопроцентной гарантией, вне зависимости от уровня дохода человека, предлагать процентные ставки, которые существенно ниже, чем у легальных микрофинансовых организаций. При этом оказывается, что копии документов, опубликованные на их сайтах, фальшивые, а указанные в качестве партнеров известные компании никогда не слышали о таких МФО. Как отличить законопослушные финансовые организации от нелегальных кредиторов?

Признаки легальных и нелегальных МФО

Оказывать финансовые услуги гражданам имеет право только МФО, которая значится в соответствующем государственном реестре. Он ведется Банком России и публикуется на официальном сайте: cbr.ru в сети Интернет в разделе «Финансовые рынки». Если в перечне нет микрофинансовой организации, предлагающей Вам свои услуги, знайте: Вы имеете дело с мошенниками.

Для удобства граждан в поисковой системе «Яндекс» сайты легальных микрофинансовых организаций маркируются специальным знаком и надписью: «Реестр ЦБ РФ». Это позволяет человеку еще на этапе выбора МФО отсеять предложения сомнительных компаний. Стоит обратить внимание на название МФО. В нем обязательно должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания».

Один из характерных признаков нелегального кредитора – агрессивная реклама. Но, несмотря на громкие заголовки: «Самые выгодные займы», «Кредиты под низкие процентные ставки», «Финансовая помощь: быстро и без проблем», объявления не содержат конкретных условий предоставления займа, информации о его полной стоимости, данных об ИНН и ОГРН организации, её регистрационном номере.

На что не имеет права МФО

По закону микрофинансовая организация: ˜

Не может выдавать заемщику более десяти (с 01.01.2019 – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. ˜

Не имеет права продлевать такие договоры более семи раз (с 01.01.2019 – пяти) по одному договору. ˜

Не может выдавать следующий краткосрочный потребительский микрозаем до полного погашения предыдущего.

Чем рискует заемщик, обращаясь в недобросовестную организацию ˜

Не получить полной информации об условиях займа, его полной стоимости, своих обязательствах. ˜

Взять деньги в долг на крайне невыгодных условиях. ˜

Стать жертвой незаконных методов взыскания задолженности. ˜

Столкнуться со сложностями при защите своих прав.

Как наказать мошенников

Правила работы легальных МФО и обязательные требования к их деятельности устанавливает Банк России. Он, в частности, принимает меры для ограничения долговой нагрузки и не допускает неконтролируемого роста закредитованности клиентов МФО.

Нелегальные кредиторы не соблюдают закон. Но Банк России регулярно проводит проверки, выявляет подобные организации и информирует об их деятельности правоохранительные органы, которые принимают необходимые меры.

Если Вы столкнулись с нелегальными кредиторами, сообщите об этом в правоохранительные органы и Банк России через Интернет-приемную на официальном сайте или по телефону: 8-800-250-40-72.

Лидия БОРИСОВА, специалист по связям с общественностью

Отделения Киров Волго-Вятского ГУ Банка России.