Коммерческий кредит - виды, способы получения, особенности.

Наверняка многим приходилось пользоваться такой услугой банка, как оформление кредита. Однако мало кто знает, что в широком спектре банковских услуг существует несколько видов кредитования. Простой, быстрый или экспресс, а также коммерческий кредиты.

В данном обзоре речь пойдет о коммерческом, его разновидностях, способах получения и особенностях.

Аванс, отсрочка или рассрочка сроков оплаты продукции, услуг или работ, предварительная оплата — на языке банковской системы это и есть коммерческий кредит. В договоре между покупателем и поставщиком четко оговариваются сроки оплаты товара или оговаривается срок, на который поставщик согласен отсрочить или рассрочить платеж. Заключение договора на таких условиях требует также установить процентную ставку, которую покупатель обязуется выплатить вместе с основной суммой.

Коммерческий кредит в виде аванса или предварительной оплаты заключается в том, что оплата покупателем производится раньше получения товара или услуги. В свою очередь, поставщик обязан снизить стоимость покупки на определенный процент, о чем следует указать в договоре.

Особенность такого кредита в том, что его участниками могут быть юридические и физические лица, но не банковские учреждения. Для кредитования не требуется лицензия, достаточно заключить соответствующий договор.

Проценты по кредиту могут выплачиваться тремя способами: по условиям, оговоренным в договоре; по действующей ставке банковского процента, которая определяется по месту жительства кредитора или по адресу регистрации юридического лица; договор кредитования беспроцентный.

Сроки возвращения кредитных средств предусмотрены пунктом договора, если в соглашении нет такого раздела, то вся сумма возвращается поставщику в течение тридцати дней после того, как покупателю поступит соответствующее требование.

Законодательство предусматривает возможность получить кредит наличными, а также единовременный, вексельный, сезонный способы или с периодической оплатой.

Вексельный метод подразумевает оплату по договору с помощью векселя. Сезонный метод распространен среди оптовых и розничных предприятий с целью накопления необходимого объема товаров. В этом случае в договоре указывается срок отсрочки платежей до окончания сезона распродажи продукции. Кредитование с периодической оплатой используется поставщиками и покупателями, между которыми установились доверительные отношения, позволяющие не оформлять каждую последующую сделку новым договором. В этом случае оплата производится в строго установленные в договоре сроки или в течение определенного времени после проведения сделки.